文章出處：聯合新聞網－個人理財版
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退休時，小心「靠爸靠媽」這顆定時炸彈
‧李雪雯 2012/06/28 16:16
如果是辛苦工作一輩子、為了家庭及小孩犧牲奉獻一生，且好不容易累積出一定資產的父母們，完全不想在年老時，在微薄退休金已不敷兩老使用時，還要挪出錢來「養」小孩，也許就該及早思考「如何建立子女正確金錢觀」這個問題了。
最近身邊有些朋友的小孩，都面臨到一個相同的問題：已成年的子女生活完全是「靠爸靠媽」，而不出去工作。讓許多早放棄「養兒防老」觀念的父母，開始擔心微薄的退休金可能養活自己都不夠，又該如何養這些「賴家」子女？
一位朋友就無奈地表示，自己20多年前大學畢業後，連「在家靠父母」的念頭都沒有動過，就馬上投入工作職場中。而且務必做到每個工作都能夠「無縫接軌」，不致於出現收入中斷的情形。
反觀現在的子女，就算不必全盡「養家」及「回饋」的義務，卻連最起碼的「養活自己」這件事，也通通交給父母來煩惱，真是讓這些父母朋友們傷透了腦筋。
當然，現代子女選擇「賴家」，也許有其不得已的苦衷。這是因為現代年輕人的薪資收入實在是「每況愈下」。根據行政院主計處統計，今年1到4月平均薪資，扣掉物價因素是4萬8438元，比去年同期減少1010元，跌幅2.04%，是史上第三慘，幾乎是倒退到14年前的水準。
但是在物價飛漲的前提下，與14年前相同的薪資，卻可能連養活自己都不夠，再加上工時超長且辛苦所形成的「工作投資報酬率差」的印象，也難怪年輕人寧可選擇在家過輕鬆、舒適的「錢來伸手、飯來張口」日子。
這樣的現象不是只有台灣所獨有，而是全球的通行現象。之前就有南韓媒體報導：首爾市對統計廳發佈的「人口住宅總調查」等資料進行分析的結果顯示，與父母同住的理由是，子女因經濟理由不能獨立生活，占29%，為了幫子女照顧孫子或孫女，還要幫子女做點家務，占10.5%。也就是說，子女贍養父母的時代似乎已經過去，而由父母養子女的時代則到來。
仔細深究這些案例，其實都有一個共同點，那就是不論父母是否真的「很有錢」，但他們都有「脫離不了子女」的共通點－不管是金錢上，或者是其他日常生活上。
為什麼會這樣呢？筆者認為，現代父母很喜歡讓子女知道投資理財，以及金錢的價值。但是，正因為許多天下父母教導子女理財知識與金錢價值時，傳遞了錯誤的資訊，所以才造成時下「靠爸靠媽」族的盛行。
根據筆者過去以來的觀察，以及與部分父母交談中所得到的經驗是：父母在對子女的教育中，似乎做錯了以下幾件事，以及下列幾個原因，使得子女出現了偏差的觀念。
首先，以「金錢」為主的價值觀。現代父母的生活重心，除了工作，也還是只有工作。事實上，現代社會下的父母就算收入少，但與過去「普遍貧窮」的現象相比，也很難說是有過之而無不及。
但是，或許是小時候「窮怕了」的經驗，許多父母不論是評斷一個人成功的標準，還是個人工作努力的目標，都是以金錢（實際資產）的多寡做為衡量工具。這樣的價值觀看在成熟與精明的現代子女眼中，自然很難有不同的想法與看法。
也有不少父母，非常急於教導子女了解金錢世界的運作方式，並且在子女的成長過程中，充滿了「金錢萬能，沒有錢是萬萬不能」的思想，卻沒有告訴他們：金錢也並非是「萬能」的。因此，當子女一切都以「向錢看」為前提時，所有行為模式，都將是以「金錢數量」做為唯一的決策依據。
其次，父母沒有認清「學歷≠賺錢能力」的事實。或許現代父母努力賺錢供子女唸書，但是，就算是擁有研究所或是大學學歷，卻只是許許多多「擁有高學歷者」當中的一位，真正要在職場上展現非凡的競爭力，或是能夠轉化為賺錢的能力，單靠一紙文憑的做法絕對是遜色許多。
事實上，儘管大學升學率高達九成多，更不乏碩士及博士的頭銜，但是在同質化的前提下，沒有競爭差異的高學歷學生，自然很容易在工作機會少的競技場中敗下陣來。因此，年輕人會「選擇逃避」也是最自然不過的人性反應。
之前的《中天新聞》曾經報導，高雄市有一名富媽媽為了讓女兒學習自力更生，從國三就把女兒送到法國當小留學生，每個月只給她600塊台幣零用錢，還叮嚀她錢都是借來的，讓她自己想辦法賺外快。
最後，這位「富二代」的吳小姐也真沒讓母親失望。她不但在法國取得藍帶廚師的資格，還自己開了一間馬卡龍專賣店，以靠自己能力起家的富一代自居，而不是當個伸手牌的第二代。
所以，如果父母不能及早幫助子女建立起謀生的技能，以及極高差異化的競爭能力，也難怪會有許多擁有高學歷的子女，對於「出外工作」這一條路裹足不前。
再者，讓子女有「錢根本是從天上掉下來」的想法。許多父母固定給子女零用錢，事實上，不管零用錢是多是少，給的技巧是很重要的。它應該是要子女用勞力或其他表現來「換取」的，而不是平白無故或是只要伸個手，錢就會自動出現。
更重要的是：如果子女覺得「伸手牌」零用錢如此好用，日後當工作過程辛苦時，當然會回頭選擇在家「靠爸靠媽」，完全不用出外工作，靠自己的勞力或技能來養活自己。
之前就曾有專家提醒父母：要想讓子女建立正確的金錢觀，首先就是不能讓他們覺得「父母是全年無休的自動提款機」。因此，父母至少要在給子女零用錢時，讓子女們清楚地知道：這世界是殘酷而現實的，沒有辛苦努力的付出與磨難，不可能享有對價的金錢回饋。
第四，父母自願且主動當子女的「金銀靠山」。過去的社會，也許大多數家庭的經濟狀況都不是很好。因此在好不容易把子女拉拔長大之後，多數父母都覺得責任已盡，也許是等著子女開始賺錢養自己的時候。
反觀目前，大多數戰後嬰兒潮世代之後的父母，因為有較好的賺錢能力及更多的財富，現在這種「我的所有財富都是子女」的想法，仍舊縈繞在許多天下父母的腦海裡「揮之不去」。
之前，根據yes123求職網所做的「畢業生尋夢」調查報告顯示，這3成「90後」畢業生，和他的父母輩（60後，台灣經濟起飛）或祖父母輩（30後，戰時出生）在就業的選擇上大異其趣，他們不是高喊「畢業即失業」，倉皇走進符合社會價值的主流軌道，相反的，是選擇「先尋夢，後求職」。
去年從國立大學畢業的洪先生就說：「唸書唸了一輩子，好不容易畢業了，對父母終於有交代了，也該輪到自己的夢想了！」新聞報導指出，他和父母住在台北大直上百坪的豪宅裡，已經花了1年做自己喜歡做的事，他的父親也對記者表示：「不急，讓他尋夢到30歲都來得及」！
事實上，當子女認為父母的財產，足夠自己下半輩子「吃喝不盡」，而且「一定會給自己」之後，從「比較利益」的角度來看，就不會「傻」到選擇「辛苦工作」這條路的。
最後，父母完全接受子女的要脅。雖然多數受教育的父母，接受過西方的觀念及思想，然而，現在父母應該是自古以來，「心理上」最過份依賴子女的一代，而且是沒有貧窮或富裕之分。
所以嚴格上說起來，「靠爸靠媽」族的出現，其原因實際上是來自於許多天下父母，過不了「依賴子女」這一關。例如口才犀利的名嘴陳鳳馨，之前母子上沈春華中天《沈春華我們秀》時，新聞報導便指出她曾在節目上說：有次過年，家族策畫旅行，她苦苦哀求兒子，給個面子參加，沒想到兒子到場從頭到尾擺臭臉。
陳鳳馨因此氣到與兒子冷戰4個月，但不敢用「斷金援」方式逼兒子求和，她的兒子也完全不避諱地在電視上表示：「如果我媽用這招，我會讓她永遠看不到我」。
老實說，筆者某些父母朋友就真的是「非常吃」子女這一套。有不少朋友也都直接跟筆者說：我實在怕斷了子女的金援後，他（她）就永遠不會回家了。因此，就算子女賴在家裡，日夜顛倒地上網、打電動，父母還是不敢隨意造次地「趕子女出門」。
凡是人，總有年老的一天。如果是辛苦工作一輩子、為了家庭及小孩犧牲奉獻一生，且好不容易累積出一定資產的父母們，完全不想在年老時，在微薄退休金已不敷兩老使用時，還要挪出錢來「養」小孩，也許就該及早思考「如何建立子女正確金錢觀」這個問題了。否則，就算退休金「多到這輩子吃喝不盡」，恐怕也可能有「迅速見底」的一天。
