兒童理財觀念好，未來投資理財不煩惱

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兒童理財觀念好，未來投資理財不煩惱

歐、美國家的兒童理財調查曾經顯示：孩子們接受系列化、長期持續的財務教育是必要的。如果缺乏正確的指導，美好的金錢也許會成為影響孩子成長的罪魁禍首。

身為14歲女兒的母親，台北富邦銀行財富管理譚克明協理解釋，兒童理財的重要性觀念，可以從父母及子女兩個不同的角度來看。對於想要預先做好財產移轉的父母來說，兒童理財的重要性在於「善加利用每年父母贈與子女的免稅額度」，及早做好稅務規劃。

此外，譚克明也強調準備子女教育基金的重要性。她指出，如果子女具有特殊才華或是天資聰潁，父母在教育上的投資，絕對不會是一筆小費用。此時，更需要提早做準備，以及額外的財務支持才行。

當然，籌措教育基金必須及早，而且要懂得方法，但譚克明不忘提醒望子成龍，望女成鳳的天下父母，也要同時注意與另一半的溝通，調整好夫妻兩人對子女教育的期望及做法，才能真正對子女的成長及教育有所幫助。

提供兒童專屬理財帳戶
至於年紀還小、擁有固定的零用錢、對金錢產生一點概念，並且已經開始自主消費的小朋友來說，學會養成記帳的習慣、固定儲蓄以及延遲消費（有這樣的觀念，未來卡債族才可能降低）、維持好信用等議題，是譚克明認為小學4到6年級的兒童，可以輕鬆理解，而且也應該要了解的基本理財知識。

事實上，透過每年舉辦的「小富翁兒童理財營」，以及專為孩子設計的「風火輪理財快手」（專屬男孩）與「芭比銀行家」（專屬女孩）理財帳戶，以及定期定額投資基金帳戶，不但可以教導小朋友提早建立正確的投資理財、風險及信用的觀念，更可以從實際的儲蓄及投資中，親身實踐及體會。

而對於養成固定儲蓄計劃，並達到一定標準（開立帳戶滿3個月，帳戶內外幣存款、投資及保險的平均餘額達到新台幣9萬、69萬及199萬元）的小朋友，台北富邦銀行也會每年用「兌換獎品」的方式給予鼓勵，增加小朋友固定儲蓄及長期投資的動機。

培養「記帳」的好習慣
譚克明指出，小學四年級以前的小孩，對零用錢的觀念較弱，但是從10歲開始，便可以開始教導小孩子「記帳」的重要性。因為小孩子如果每天記帳，就可以檢討自己的零用錢都花到哪裡去了？「小富翁理財營」藉由開設「大家來學記帳」課程，由銀行同仁帶領小朋友動手學記帳，協助小朋友培養記帳的好習慣，建立累積一生財富的基礎。

除了教導小孩子學會記帳及儲蓄的習慣外，有鑑於年輕一輩「過度消費及擴張信用」的嚴重，「小富翁理財營」的課程也會加重「信用卡使用」、「如何抑制消費衝動」，以及「有計劃消費」的相關議題。

「我們會告訴孩子們，當『想要的，永遠比手上所擁有的錢還要多』時，該怎麼『忍住』，而不要擴張消費，去使用未來的錢」，譚克明強調，「因為這個年齡的小孩，多數在學校都有向同學借錢的機會，『信用』對這群未來社會主人翁是非常重要的」。

對金錢的看法更務實
據譚克明表示，她14歲的女兒在兩年前參加過「小富翁理財營」後，真的對金錢有不一樣的看法。例如最近銀行存款利息很低，譚克明的先生就慫恿女兒把銀行存款，改存在他那裡，這樣可以獲得比銀行更高的收益。

但對金錢觀念很有一套的女兒，卻拒絕了爸爸的「利誘」。她認為比銀行還要高的利息，鐵定會有更多的限制，所以她還是堅持把錢放在銀行，因為擁有「芭比專屬圖案的存摺」會隨時告訴她存款狀況，真有用錢需要時，直接透過芭比金融卡反而更方便。

譚克明覺得很欣慰的是，在參加「小富翁理財營」之後，女兒首先養成了每天記帳的習慣，其次女兒也養成固定儲蓄的習慣，而且對金錢以及「風險」與「報酬」的概念清楚。更重要的是，女兒在花錢消費這件事上，變得非常精打細算且慎重。

譚克明強調，台北富邦銀行每年所舉辦的「小富翁理財營」，都與一直以來所提倡的兒童理財教育密切結合，最主要的目的就是向來參加的小朋友們，灌輸基礎的金融機制運作概念，並將所學運用在生活上，知道如何聰明管理零用錢，以活潑且生活化方式協助小朋友，建立總體經濟架構概念，進而看得懂財經新聞，與世界脈動同步。更希望協助小朋友們建立不受金錢奴役、施比受更有福等正向的觀念。

台北富邦銀行所舉辦的「小富翁兒童理財營」至今舉辦已經12個年頭，如果以第一屆參加者最小的年齡—10歲（參加者最小年齡是小學四年級）為例，現在年剛好是大學剛畢業的22歲年紀。所以，今（2009）年可以說是「小富翁理財營」最具代表性意義的一年。

本（第十二）屆「小富翁理財營」，延續了之前精緻多元的課程設計，除了基礎的金融課程，如認識存摺、金融卡、支票、等各式基礎理財工具外；其間並融入時事議題，例如近年來盛行的金融詐騙預防及明辨消費陷阱等，期盼培養學員保護資產與個人信用的能力。

譚克明強調，除了上述基礎課程外，去（2008）年以來席捲全球之金融海嘯，嚴重衝擊世界各大經濟體，台灣身為世界地球村一員當然也深受影響。今（2009）年為了讓小朋友更進一步體會全球化後之經濟活動運作，特別邀請富邦金控經濟研究中心羅瑋博士，以活潑且生活化的方式，協助小朋友建立總體經濟架構概念，進而看得懂財經新聞，與世界脈動同步。

除了上述專業課程外，本次也邀請富邦文教基金會，一方面專闢《我是金錢好管家》課程，教導小朋友們如何拒絕廣告誘惑，明辨「想要」和「需要」的分別，進而強化控制物慾的能力。另方面也將於休息時間播放文教基金會「我的24小時」、「2008富邦生命關懷影像教材」影片，協助小朋友們建立不受金錢奴役、施比受更有福等正向觀念。

當然，全方位的理財課程更是不會少，例如出國旅遊常用的外幣、信用卡；熱門的投資工具基金、股票、保險等，讓小朋友具備基礎的金融機制運作的概念，並將所學運用在生活上，知道如何聰明管理零用錢。

事實上，透過「小富翁理財營」紮實且生動活潑的課程內容，確實已經對參加過的學員，建立起正面而且積極的金錢觀念。因為根據台北富邦銀行所做的「2008兒童理財觀念調查」結果發現，近7成的學童認為「錢只要足夠生活需要」就是有錢人。

除此之外，32.2%的學童已有每天，或是每星期記帳的習慣；一半以上（50.6%）的學童希望家人，每各月固定給予100-500元之零用錢；且有8成以上（81.4%）的學童，願意捐出零用錢給需要幫助的人。