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消費好題材 教育『借貸』觀念好Easy！
‧黃曲欣 2011/11/08 14:56 開啟財富的金鑰掌握在父母手中，正確的金錢觀，才是孩子受用一生的財富。父母，是孩子最好的老師！ 帶孩子來參加「UP理財小高手」兒童理財營的爸爸Sean，在UP理財公益讀書會告一段落時，和我閒聊起起兩個雙胞胎兒子--小哲和小志學理財的小故事。
『最近這兩兄弟開始會想要預支零用錢，或是向我們借錢買東西了。我們有時借了50元、100元，回家後有時忘了、有時真的很難開口叫孩子還錢，這兩個小傢伙也就真的當做沒這回事了…』
『對啊，好像得了失憶症一樣！我看孩子根本不覺得借錢和還錢是相關聯的事，買到自己想要的東西玩得很高興，和他們講到要還錢的時候，就開始一副痛苦的樣子猛發牢騷呢！』一旁的學員Betty忍不住加入討論話題。
『該借給孩子嗎？』這是他們共同的疑問，也是許多家長的困擾，甚至有些父母乾脆以『不給零用錢』一勞永逸地免除這類麻煩，殊不知這是因噎廢食。學習『借錢的學問』可是理財教育裡重要的一環。
有些書上說借錢給孩子，可以順便養成他們對借貸的常識和負責的概念，立意甚佳，我也曾實行在兒子安安身上。然而借貸/償還這件事在親子理財教育裡，其實具有很大的挑戰，原因如下：
1. 家是講『情』而不是講『理』的地方。父母當然可以用孩子的零用錢來作償還，但除了孩子會感到沮喪外，也失去了學習使用零用錢的機會。
2. 『揹債』讓孩子感受到的往往是壓力，孩子的心智還在成長當中，要能夠成熟的理解「借貸償還」的觀念及對此養成負責任的態度，還需要更長的時間教育，不太能夠在一次「借貸」教育就教會。
3.孩子實際上是沒有賺錢能力的，當時，我讓安安將零用錢累積存到某個定數後(比如存到100元)再作償還，因此安安「借貸」後的日子裡，『還錢』這件事的期間被拉得很長，直到他過年收了紅包才終於償清。管理這筆『債』，讓我投入許多心思，也確知「借貸」概念在兒童理財教育中屬於『知易行難』的範疇。
事實上，我在帶領兒童理財營後，許多父母主動與我交流得知到，並非每位家長都能投入心思專注於兒童理財教育，他們極其希望通過一些專業的培訓機構，給孩子做正確的金錢觀念教育，讓親子皆能輕鬆地帶著正確的金錢觀念於生活中運用。因此我也建議家長選擇以生活化的方式，讓執行不易的「借貸」原則能先以正確的『觀念』在孩子心中萌芽，等到心智與知識更成熟時，再模擬實際借貸規則來執行也不遲！
我們日常生活當中，有很多機會可以讓孩子學習「借貸」的觀念，舉例來說：在百貨公司消費使用信用卡時，可以藉由這個好機會向孩子進行「借貸」觀念的機會教育。消費時，孩子往往只看到刷卡消費「換得」禮物或是生活用品的畫面，卻沒看到家長實際支付帳單的行為，此時，是父母進行「借貸」觀念教育的好時機，從中介紹信用卡的功能、還款的重要性、以及信用無價的觀念。
弟子規裡有句話：『借人物，即時還。後有急，借不難。』借錢、借物本是件出自於人與人間的互助行為，重點在於借物後能守信歸還的負責任態度。國小階段的兒童，父母應和孩子在日常生活中以『借物』作訓練，適時鼓勵孩子能即時歸還的負責任好表現，培養『守信』的習慣，未來孩子更大了，有機會和父母實際操作借貸練習時，也就不會有『還錢失憶症』囉！
在親子理財教育中，關於借貸的問題，我還是回歸到兩個基本原則：
1.以貼近生活經驗的消費行為作機會教育。
2.從日常生活中養成『有借有還』的習慣。
金錢與生活密不可分，金錢教育也就是生活教育。事實上，孩子會使用零用錢的能力是家長教出來的。父母是孩子最好的老師，身為家長的您，務必好好把握孩子快速學習及成長的階段，成為孩子財富金鑰的領航員。
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