文章出處:聯合新聞網-個人理財版
繳不起保費可變通 解約不划算 2012/10/11
投保前3年可拿回解約金少
減額繳清、降低保額或變更繳費期別等方式 減輕負擔 保單也有效
【聯合報╱記者薛翔之／台北報導】
圖／聯合報提供
大型企業陸續傳出裁員，專家說，保戶因失業、減薪，導致繳不起保費，變通方法包括改為減額繳清、降低保額、或變更繳費期別等方法，以減輕負擔，保單也繼續有效。
中國信託人壽客服中心主管周治偉說，長年期的保單如果在投保的前3年解約，對保戶太不划算，因為拿回的解約金非常少。
舉例來說，一名40歲男性投保增額終身壽險，保額100萬元、繳費期間20年、每年實繳保費12萬多元；這名男性在投保的第1年解約，解約金可能是零。
如果在第3年解約時，他總共繳納的保費是37萬多，但解約金額也只有19萬，只占已繳保費的5成。
壽險業者主管說，保戶興起解約念頭時，可先向投保的保險公司詢問變更契約的方式，包括減額繳清保險、減少保額、變更繳費期別，以及將保險展延。
保險公司主管說，若採取減額繳清保險，保戶可以累積的保單價值準備金（須扣除營業費用），一次繳清保費；變更後，保戶不必再繳費，保單仍有效，保險範圍和原本的契約相同，只是保額降低。
另外，若選擇展期定期保險，要保人以累積的保單價值準備金（須扣除營業費用），一次繳清保費，保額相同，但只能領取身故（或喪葬費用）保險金，或者被保險人完全殘廢時才理賠。
第三種變通方法是減少基本保額，要保人可申請減少基本保險金額，以降低應繳保費。另外，保戶也可變更繳費期別，改為半年繳、季繳或月繳，以減輕繳費壓力。
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