善用變額年金險 退休變簡單

文章出處:聯合新聞網-個人理財版
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善用變額年金險 退休變簡單                                                                                           2011/11/25

【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】

距離年底還有一個多月的時間，正是各行業緊鑼密鼓衝刺年度目標的時刻，蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄表示，對個人來說，今年年初訂定的財務計畫若未達成，或許明年努力即可補回；但若屬於長期的財務規畫，如屆齡退休前才發現準備不足時，將沒有時間可以重新規畫，因此，若想擁有富裕快樂的退休生活，必須打破退休規畫三大障礙，善用最適合做退休規畫的變額年金險及早做準備。

障礙一：距離退休時間還早
退休規畫與立即面臨的結婚、教育或購屋資金籌措相較下，似乎不是當務之急，衛志雄提醒，年輕就是本錢，愈早開始複利效果愈大。舉例來說，希望60歲退休時累積1000萬元退休金，30歲開始規畫，以年報酬率8%計算時，每月只要投入7055元；若40歲才開始準備，每月需要投入1萬7462元；若直到50歲才著手規劃，每月需準備5萬5162元，可見愈晚開始財務壓力愈大，從現在開始做退休規畫不嫌早。

障礙二：沒有餘錢做退休規畫
面對景氣不佳、物價高漲，薪水卻沒漲的情況下，建議可善用具定期定額、自動扣款功能的投資型保單，收入扣除儲蓄後才做為支出，以克制不必要的消費慾望。以蘇黎世國際人壽「富裕年年變額年金保險」為例，鼓勵保戶定期投資更額外提供「加值給付」，投保後，若連續每月扣款24次未曾中斷或部分贖回，將可獲得投入保費4~11%的「加值給付」，讓退休金累積更快速。

障礙三：退休規畫工具太保守
許多民眾知道退休規劃很重要，卻選擇定存或儲蓄做退休規畫工具，長期下來累積資產有限，且容易被通貨膨脹所侵蝕，建議可選擇變額年金險，分為累積期間與年金領取期間。年金累積期間，可透過多元投資標的組合，發揮資產成長潛力。以蘇黎世國際人壽「富裕年年變額年金保險」為例，連結的投資標的涵蓋全球不同的地區、市場、產業與幣別，每一保單年度內提供6次轉換免費服務，精省資產配置的調整成本；當保單累積期間屆滿，可選擇定期領取年金，保戶不會因為一筆領回的退休金運用不當，而影響退休生活水準，定期領回的年金最高可領到110歲，活得愈久，領得愈多，將可避開壽命延長，退休金用罄的風險。